Ti sei mai chiesto se il tuo mutuo sta davvero lavorando per te? Se la risposta è incerta forse è il momento di considerare la surroga del mutuo. Ma che cos’è la surroga del mutuo? In parole semplici è quell’operazione finanziaria che ti permette di trasferire il mutuo da una banca ad un’altra, con l’obiettivo di ottenere condizioni migliori.
Questo concetto potrebbe sembrare complicato, ma è più semplice di quanto pensi. Scopriamo insieme come funziona e come ottenerla.
Perché la surroga del mutuo può essere vantaggiosa?
La surroga del mutuo è, come dicevo prima, un’operazione finanziaria che consente ai mutuatari di trasferire il proprio mutuo da una banca ad un’altra al fine di beneficiare di condizioni più vantaggiose. Questo strumento è diventato sempre più popolare, perché può permetterti di ottenere un tasso di interesse più basso, pagare meno commissioni e, magari, avere più flessibilità. In poche parole, è un’opportunità per risparmiare denaro e stress.
Negli ultimi anni, i tassi di interesse sono cambiati parecchio e molte persone hanno capito che potevano trovare condizioni più convenienti con un’altra banca. Se hai un mutuo da un po’ di tempo, c’è una buona probabilità che ci sia un’opzione migliore là fuori, ma prima di cambiare ci sono alcune cose che devi sapere.
Una volta trovata la nuova banca, dovrai presentare la richiesta di surroga, che sarà sottoposta ad un’attenta valutazione (esattamente come la richiesta di mutuo) anche se in questo caso la valutazione dovrà tenere conto del fatto che il cliente è già stato ritenuto affidabile e meritevole da un altro Istituto, per cui i tempi e le modalità saranno sicuramente più brevi e semplici.
Una volta accettata, la nuova banca procederà a saldare il debito residuo con la precedente ed istituirà un nuovo contratto di mutuo con condizioni più vantaggiose per il richiedente.
È importante ricordare che la surroga del mutuo è gratuita con le spese tutte a carico della nuova banca. Sì, hai letto bene, non dovrai sostenere alcun costo se non quello fisico di portare la documentazione necessaria alla nuova banca.
Infatti, in finanza, la surroga è un modo elegante per dire che puoi cambiare banca per il tuo mutuo senza dover ripartire da zero.
Come funziona la surroga del mutuo?
Per sicurezza, vediamo in dettaglio tutti i passaggi così da tenere bene a mente.
- Ricerca di nuove offerte: è necessario cercare nuove offerte sui portali dedicati (anche online) o presso le banche presenti nella tua zona. Ti consiglio, oltre a controllare il tasso offerto, le eventuali condizioni aggiuntive, come assicurazioni (quasi mai obbligatorie), apertura conto corrente, acquisto di azioni o obbligazioni della banca.
- Presentazione della richiesta: individuata l’offerta più conveniente, si procede con il preparare tutta la documentazione necessaria.
- Valutazione: la nuova banca valuterà la richiesta di surroga, verificando la solvibilità del mutuatario e la conformità alle proprie politiche di prestito. In base all’esito della valutazione, la surroga sarà da accettare o meno.
- Stipula del nuovo contratto e saldo del debito residuo: di fronte al notaio dovrai firmare un nuovo contratto di mutuo con la nuova banca. Assicurati di leggere attentamente tutte le condizioni per evitare sorprese in futuro. Contestualmente, la nuova banca provvederà all’estinzione del debito residuo presso la banca precedente, a volte però capita che a seconda dei casi ci possa volere anche qualche giorno per essere completato.
- Fine surroga: una volta firmato il nuovo contratto, e saldato il debito residuo, la surroga sarà completata ed inizierai a godere delle nuove condizione.
Cose da considerare prima di surrogare il mutuo
Sebbene la surroga del mutuo possa sembrare la soluzione a tutti i tuoi problemi finanziari, ci sono alcune cose da tenere a mente:
Valutazione delle condizioni attuali
Prima di cambiare banca, valuta attentamente le condizioni del tuo mutuo attuale. Questo ti darà un’idea chiara se la surroga è davvero vantaggiosa per te. E ricorda: non è possibile procedere alla surroga se hai delle rate in arretrato.
Consulenza professionale
Parlare con un Consulente Finanziario o un esperto di finanza può aiutarti a comprendere dei dettagli o punti di vista fondamentali per la tua posizione generale, e capire se la surroga è la soluzione migliore.
In conclusione, se è la surroga la scelta giusta per te, e pensi che il tuo mutuo non ti stia offrendo ciò che meriti, prima di prendere una decisione è importante fare i compiti e informarti bene. Se hai domande specifiche o vuoi presentarmi il tuo caso, non esitare a contattarmi.
Io sono qui per aiutarti. Scrivimi in privato e fissiamo una call esplorativa senza impegno. Non lasciare che un mutuo sfavorevole ti tenga incatenato alla tua vecchia banca. C’è una nuova opportunità là fuori, e potrebbe essere la chiave per una maggiore tranquillità finanziaria.